Автор mae 
Соблюдение нормативных требований является краеугольным камнем надежности и операционной целостности финансовых услуг. В Finalto Клелия Орфаниду возглавляет эту работу в качестве руководителя отдела B2B по соблюдению нормативных требований. Благодаря своему обширному опыту она предлагает четкий план действий в сложной нормативной среде, в которой финансовому учреждению необходимо ориентироваться.
В этом интервью Клелия объясняет, почему соблюдение нормативных стандартов в сфере финансового продвижения имеет решающее значение. Она подчеркивает уникальные проблемы, с которыми сталкиваются финансовые учреждения, подчеркивая необходимость четкой и сбалансированной информации, включающей требования к потребительским пошлинам.
В дополнение к этим знаниям о внутренней работе ведущих в отрасли систем обеспечения соответствия, вы также можете получить более глубокое понимание маркетинга и соответствия требованиям с помощью последней доступной статьи из серии Finalto Broker. ЗДЕСЬ.
1. Насколько важно соблюдение нормативных требований, когда речь идет о маркетинговых коммуникациях в финансовом учреждении или инвестиционной фирме?
В Великобритании существует устоявшийся и определенный режим финансового продвижения, требующий от фирм, занимающихся финансовым продвижением, соблюдения определенных процессов, руководящих принципов и требований. Это очень важно, поскольку все сводится к принципу справедливого обращения с клиентами, обеспечения того, чтобы информация была ясной, справедливой и не вводила в заблуждение; и что это способствует пониманию потребителей.
Сообщение должно быть основанным на фактах, точным и представлять баланс между всеми преимуществами и недостатками финансового продукта. Например, если финансовое продвижение связано с эффективностью финансового инструмента, необходимо предоставить соответствующие исторические данные, чтобы дать сбалансированное представление. FCA также недавно выпустило специальное руководство по социальным сетям, включая использование влиятельных лиц (и других неавторизованных лиц).
Фирмы несут ответственность за обеспечение соответствия любого продвижения через социальные сети нормативной базе. FCA знает о такой практике, как скрытые заявления об отказе от ответственности, и обновляет правила, чтобы предотвратить вводящую в заблуждение информацию.
Социальные сети могут нанести существенный вред потребителям из-за их широкого охвата, и компаниям необходимо обеспечить прозрачность и полное соответствие их рекламе в социальных сетях рекомендациям FCA, чтобы избежать штрафов и ограничений.
2. Чем маркетинг в финансовой отрасли отличается от маркетинга в других отраслях с точки зрения обязанностей и ожиданий клиентов?
Финансовая отрасль предъявляет особые требования в связи с характером предлагаемых продуктов и услуг. Крайне важно предоставлять точную и сбалансированную информацию, особенно при продвижении финансовых продуктов. Требования могут быть более строгими в зависимости от высокого риска конкретных продуктов (например, CFD). Кроме того, потребительская пошлина, которая включает в себя требование обеспечить хорошие результаты с точки зрения поддержки потребителей и понимания потребителей, налагает более высокий уровень пошлин на фирмы.
Кроме того, в Департаменте подчеркивается требование наличия соответствующего и определенного целевого рынка и важность обеспечения того, чтобы любое сообщение достигло соответствующего целевого рынка. Следовательно, сообщения должны быть не только честными, ясными и не вводящими в заблуждение, но и соответствовать целевому рынку. Это включает в себя отказ от технического/юридического жаргона или ограничение используемых маркетинговых каналов, если они не подходят для целевой аудитории.
3. Каковы последствия несоблюдения требований регулирующих органов, таких как FCA?
FCA внимательно следит за финансовой рекламой и в целом за коммуникациями, производимыми фирмами. Существует несколько путей, по которым FCA может пойти, в зависимости от серьезности выявленной проблемы и сотрудничества со стороны фирмы. FCA имеет различные полномочия в соответствии с FSMA, включая сбор информации, назначение следователей и требование предоставления отчета квалифицированным специалистом.
Если они обнаружат какой-либо проблемный контент, они могут связаться с фирмой с просьбой удалить проблемное сообщение и внести конкретные изменения и меры по исправлению ситуации. Такие процессы позволяют фирме улучшить внутренний контроль под руководством FCA.
В более серьезных случаях они могут использовать свои полномочия согласно разделу 166 и потребовать от фирмы предоставить отчет квалифицированного специалиста или назначить квалифицированного специалиста для подготовки такого отчета, что является дорогостоящим и длительным процессом. FCA также может налагать штрафы, устанавливать ограничения в разрешениях компании Part4A, включая ограничение на прием новых клиентов или клиентов, или приостанавливать действие лицензии фирмы. Последствия являются серьезными и влияют как на репутацию, так и на деятельность.
4. Каковы наилучшие методы обеспечения соблюдения требований в повседневной работе?
FCA очень активно помогает фирмам понять и адаптироваться к новым правилам потребительских пошлин, регулярно публикуя письма, такие как письма «Уважаемый генеральный директор», публикуя результаты мероприятий по сбору данных и экспертных оценок, а также проводя вебинары. FCA совершенно ясно дало понять, что несоблюдение в конечном итоге приведет к последствиям.
Очень важно отслеживать любые новые рекомендации, издаваемые FCA, и проводить анализ пробелов для выявления областей, требующих улучшения. Создание культуры нулевой терпимости к несоблюдению требований во всей фирме имеет решающее значение. Сотрудники должны знать о требованиях, которые они должны применять в своей повседневной работе, и о потенциальных последствиях их несоблюдения.
Хотя в зависимости от характера клиентуры могут применяться разные правила, мы в Finalto по-прежнему гарантируем, что все сообщения утверждаются отделом соответствия перед их публикацией. Мониторинг удовлетворенности клиентов и обратной связи также имеет жизненно важное значение, особенно при работе с клиентами с дополнительными требованиями, поскольку это помогает выявить любые пробелы и улучшить услуги. Посредством мониторинга соответствующих МИ мы можем выявить ключевые тенденции.
Например, если мы выявляем повторяющиеся запросы от клиентов, мы можем улучшить нашу коммуникацию, чтобы активно решать эти области. Внутренняя связь с существующими клиентами так же важна, как и внешний маркетинг, поскольку она обеспечивает последовательность и ясность.
5. Можете ли вы рассказать подробнее, как ваша группа обеспечивает соблюдение требований в различных юрисдикциях?
В нашу группу входят несколько организаций, деятельность которых регулируется в разных юрисдикциях, каждая из которых имеет свои собственные требования к маркетинговым коммуникациям. Хотя основной принцип честного, ясного и не вводящего в заблуждение общения применяется повсеместно, в конкретных юрисдикциях рекомендации могут различаться. У нас есть разные процессы для каждой юрисдикции и компании, что обеспечивает соблюдение местных правил.
Проявлять инициативу и поддерживать надежную культуру соблюдения требований крайне важно для любого финансового учреждения, чтобы эффективно справляться с этими сложностями. Обучение имеет решающее значение. Обеспечение осведомленности всех сотрудников о требованиях соответствия, разница в зависимости от юрисдикции и важности их соблюдения имеет важное значение. Постоянное обучение помогает поддерживать осведомленность и понимание любых новых требований или изменений в существующих принципах.